Manejar conversaciones financieras con adolescentes es notoriamente difícil. Los padres a menudo luchan por saber cuánto revelar, cuánto controlar y cómo preparar a sus hijos para la administración del dinero en el mundo real. La educación financiera es clave para el éxito futuro, sin embargo, muchas familias evitan estas discusiones esenciales.
Para brindar claridad, SheKnows habló con Jean Chatzky, un destacado experto financiero y madre de dos hijos. Sus consejos se centran en estrategias prácticas para enseñar a los adolescentes sobre el dinero, el trabajo y el gasto responsable. Aquí hay un desglose de sus ideas.
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Los principios básicos: escasez y valor del tiempo
Chatzky enfatiza dos lecciones fundamentales: el dinero es finito y el tiempo tiene valor. Los adolescentes deben comprender que las decisiones tienen consecuencias. Cada dólar gastado en un artículo significa renunciar a otro. Igualmente crucial es reconocer que su tiempo tiene un equivalente monetario.
¿La mejor manera de inculcar esto? Dales dinero para gastar (a través de asignaciones o empleos) y luego da un paso atrás. Los padres deben resistir la tentación de microgestionar, permitiendo que los adolescentes cometan errores y aprendan de ellos. Esto significa permitirles comprar sus propios lujos (como el matcha latte), pero también obligarlos a afrontar concesiones.
“Tienen que entender que, al igual que tú, tienen que elegir, y elegir de esta manera es algo que tendrán que hacer durante toda su vida”.
Herramientas de administración del dinero: tarjetas de débito y cadencia regular
Al darles dinero a los adolescentes, la coherencia es vital. Los ingresos irregulares hacen imposible la elaboración de presupuestos. Chatzky recomienda una asignación regular entregada electrónicamente (cuentas vinculadas, tarjetas de débito) con límites claros. Evite darles acceso a su tarjeta de crédito, ya que esto elimina la responsabilidad.
Algunos padres utilizan tarjetas de crédito para adolescentes con controles integrados. Otros crean un sistema de circuito cerrado donde los adolescentes reciben fondos semanalmente y deben “transferirlos” si necesitan efectivo. El objetivo es simular la banca del mundo real, donde los ingresos llegan de forma predecible y requieren planificación.
El valor del trabajo: ganar versus recibir
Chatzky aboga firmemente por que los adolescentes obtengan empleo. El dinero ganado tiene más peso que el dinero regalado. Cuando los adolescentes trabajan, comprenden la correlación directa entre esfuerzo y recompensa. Esto también les obliga a afrontar el valor de su tiempo.
Si un trabajo no es factible (debido a la escuela o actividades extracurriculares), el trabajo de verano es una buena alternativa. La clave es mantener la responsabilidad financiera durante todo el año, tal vez ahorrando las ganancias del verano y repartiéndolas durante los meses siguientes.
Ahorros para la universidad: un enfoque pragmático
Ahorrar para la universidad es desalentador, pero no imposible. Lo ideal es comenzar temprano (incluso antes del nacimiento con un plan 529). Si estás atrasado, no entres en pánico. Trate de cubrir un tercio de los costos universitarios mediante ahorros, un tercio mediante ingresos actuales y un tercio mediante préstamos.
Lanza una amplia red al postular a las universidades. Dar prioridad a las escuelas que ofrecen ayuda sustancial por mérito. El colegio comunitario durante los primeros dos años puede reducir drásticamente los costos. Lo más importante es ser honesto con su hijo acerca de la realidad de la deuda de préstamos estudiantiles.
Trabajo durante la universidad: mantenerse invertido
Generalmente es beneficioso trabajar a tiempo parcial (de 10 a 15 horas por semana) durante la universidad. Proporciona un interés financiero en su educación, motivándolos a terminar a tiempo. Los estudiantes que contribuyen económicamente tienen más probabilidades de tomarse sus estudios en serio.
Transparencia: qué compartir, qué mantener en privado
Si bien no es necesaria una declaración financiera completa, los adolescentes deben comprender la seguridad financiera de su familia. Comparta detalles relevantes para sus vidas (presupuestos universitarios, límites de gastos). Evite revelaciones salariales innecesarias, pero sea sincero acerca de lo que es realista.
En última instancia, el objetivo es formar adultos con conocimientos financieros que puedan tomar decisiones informadas, gestionar las deudas de forma responsable y valorar su propio tiempo y dinero.
