Найпотужніший інструмент, який працює на інвестора — — це диверсифікація. Звернемося до двох ключових інвестиційних тем: світова економіка продовжує зростати і в світі спостерігається значна реальна інфляція. У вас не повинно викликати здивування, якщо ви збираєтеся використовувати більш простий і «шаблонний» підхід до інвестування, вам потрібно буде просто «володіти світом» і «володіти інфляцією». Це наша відправна точка. Розглянемо, чому ми хочемо використовувати цей підхід і як ми можемо досягти цього з максимальною ефективністю, враховуючи доступні сьогодні фінансові рахунки і продукти. Однією з можливостей заробити є варіант спробувати свої сили в онлайн- казино, переходьте за посиланням онлайн казино рейтинг та починайте.
Я рекомендую інвестувати будь-які гроші, які ви можете дозволити собі на власну думку, регулярно щомісяця за допомогою прямого дебетового списання. Щомісячне інвестування дає дві важливі переваги. По-перше, його легко налаштувати і воно вимагає мінімуму зусиль надалі. Вам не доведеться приймати складні рішення про те, коли інвестувати ваші гроші. Це збільшить ваші шанси насправді щось зробити зі своїми фінансами в недалекому майбутньому.
Ще одна ключова перевага регулярного щомісячного інвестування полягає в тому, що це призводить до так званого «усереднення», або «згладжування». Очевидно, що ціна будь-якого фінансового активу або ринку з часом підвищується і знижується. Інвестуючи кожен місяць, ви збільшуєте свої шанси на покупку за хорошою середньою ціною і гарантуєте, що не вкладаєте великі гроші в щось безпосередньо перед крахом. Якщо щось, що ви володієте, руйнується, діючи в середньому щомісяця, ви купуєте це за низькою ціною в наступні місяці після обвалу. Це усуває величезну кількість стресу і клопоту і є ключем до підтримки керованості.
- Ви повинні володіти широким спектром інвестиційних продуктів або активів. У довгостроковій перспективі ви хочете володіти депозитами, акціями, облігаціями, біржовими товарами та нерухомістю, а не однією або двома з цих категорій;
- ви повинні прагнути володіти активами з усього світу, а не тільки з однієї географічної області, такий як великобританія або сша.
Як ви пам’ятаєте, раніше я писав, що світова економіка в цілому продовжує зростати. Ви також пам’ятаєте, як важливо бути диверсифікованим. Володіння світом передбачає, що ви будете диверсифіковані як географічно, так і за класами активів. Але що це означає?
Географічна диверсифікація
«географічна диверсифікація » просто означає, що, якщо одна частина світу переживає важкі часи, наприклад, європа або сша, у вас все ще є хороші шанси заробити гроші. Адже у вас є доступ до іншої частини, що переживає великий підйом, наприклад, до певних ринків, що розвиваються або до японії. У кожен конкретний рік одні частини світу виявляються сильнішими за інших.
Замість того, щоб намагатися зрозуміти, де найкраще розмістити ваші гроші в наступному році, що складно і вимагає багато часу, найпростіше інвестувати в усі основні частини світу. Це означає, що ви отримуєте вигоду від послідовного зростання світової економіки в цілому. Майте на увазі, дійсно «важкі» роки для всього світу бували тільки під час великих воєн.
Одна з найбільших помилок, яку люди роблять зі своїми інвестиціями, полягає в тому, що вони, як правило, володіють активами в своїй країні. Це означає дві речі: по-перше, коли ця конкретна країна або географічний регіон переживають важкі часи, їх інвестиціям там доведеться несолодко. По-друге, вони втрачають потенційно вибуховий ріст, пов’язаний з володінням тим, що деякі вважали б більш екзотичними частинами світу.
Варто відзначити, фондові ринки в багатьох швидкозростаючих регіонах світу можуть подвоїтися або навіть потроїтися досить швидко. При такій ефективності вам не потрібно вкладати в ці ринки велику частку грошей, щоб відчути істотний вплив на зростання вашого добробуту і досягнення тих показників, які ми бачили на початку книги. Немає ніяких гарантій, що це буде продовжуватися. Тенденція може навіть повернутися назад, і зростання в сша і великобританії одного разу може знову стати більш високим, ніж в таких країнах, як китай, індія і бразилія (підкреслю, на момент написання цього третього видання книги в основному так і є).
Ключовий момент: ви, можливо, не захочете витрачати занадто багато часу, намагаючись зрозуміти, що станеться. Більш простий підхід-гарантувати, що у вас є доступ до світу в цілому. Оскільки світ продовжує рости і розвиватися, такий підхід дасть вам найкращі шанси отримати з цього зростання вигоду.
Я повторюся, єдині моменти, коли світ в цілому не міг вирости, були під час великих воєн. Якщо нам не пощастить, і «третя світова війна» трапиться за нашого життя, ефективність ваших інвестицій може стати найменшою з ваших проблем. При цьому, не бажаючи здатися жахливо цинічним, я повинен зазначити, що досвідчені інвестори зазвичай виявляють, що навіть воєнний час може бути досить прибутковим. Навіть у разі нової світової війни у поінформованих і освічених буде можливість зберегти свої гроші в безпеці і, може бути, примножити їх.
Однак, якщо залишити осторонь цю вельми депресивну можливість, при нормальному положенні речей «володіння світом» означає, що в кінцевому підсумку вам буде потрібен доступ до всього світу: великобританії, європі, сша, японії і решти азії, а також до різних ринків. Щоб мати можливість зловити ці подвоєння і потроєння з плином років і отримати вигоду з вибухового зростання світового середнього класу, ви захочете володіти активами в якомога більшій кількості місць. У ідеальному світі ви також можете володіти широким спектром типів компаній-великих і маленьких — у всіх цих регіонах.
Одна з причин того, що відносно мало людей застосовували таку стратегію в минулому, полягає в тому, що приватним особам було дуже важко інвестувати подібним чином. Також відносно небагато фінансових консультантів розуміють, як це робити або навіть чому це гарна ідея — з усіх тих причин, що ми розглянули раніше в книзі. Ще не так давно для приватної особи ця стратегія була фактично неможлива. Сьогодні ви можете стати до подібного розподілу активів ближче, ніж будь-коли раніше, і не платити при цьому божевільних комісій — навіть якщо для початку у вас є невелика сума грошей.
Диверсифікація за класами активів
«диверсифікація за класами активів» означає, що в такі жахливі роки кризи, коли акції (або фондові ринки) обвалюються, як, наприклад, сталося з більшістю з них в 2000-му і 2008 році, ви не втратите значну частину своїх грошей, як всі інші. Насправді у вас будуть хороші шанси на позитивний рік (або, принаймні, набагато менш негативний, ніж у більшості людей). Адже, навіть якщо ваші акції можуть впасти в ціні, ви будете володіти іншими активами, такими як нерухомість, облігації, золото, срібло, нафта та інші біржові товари. Багато з них дуже добре встояли б в поганий для акцій рік. Причина цього пов’язана з явищем, званим»негативною кореляцією».
В інвестиціях часто буває так, що одні види активів мають тенденцію зростати, коли інші падають: іншими словами, між ними є негативна кореляція. Це відношення в реальному житті ніколи не буває точним, але якщо ви володієте різними типами активів, а не, скажімо, просто акціями або просто нерухомістю, у вас набагато більше шансів, що ваші гроші продовжать рости, якщо відбудеться обвал фондового ринку або нерухомості.
